Cuando hablamos de finanzas, en líneas generales, nos referimos a temas como optimización de flujos de dinero, caja, financiación, inversiones, cobros, balanza de pagos, liquidez, entre otros que han ido surgiendo, con la entrada de las nuevas tecnologías al mundo empresarial, las cuales han otorgado diversas herramientas para la gestión financiera.

Aunque hoy día esos siguen siendo temas importantes, desde el punto de vista de la gestión financiera, sobre todo en el caso de nuevos modelos de empresas emergentes (startups), la atención parece estar enfocada en otros aspectos más allá de las preguntas tradicionales: ¿cuál es la mejor opción para invertir?, ¿es rentable esta inversión?, ¿tenemos liquidez?, ¿estamos bien financieramente? La pregunta ahora es: ¿tenemos la tecnología financiera que requerimos?

Qué son startups

Las startups son una son formas de organización empresarial emergente, que puede experimentar un fuerte y rápido crecimiento, gracias a que introducen una innovación, la cual suele estar basada en software o desarrollo y aplicación de NTIC; aunque esto último no es una condición indispensable, la mayoría de esas organizaciones empresariales que llamamos startups están relacionadas con la parte informática.

Muchas de estas grandes empresas y corporaciones, cuyos nombres relacionamos con las nuevas tecnologías, nacieron en cierto modo como startups: Facebook, Google, Instagram, la misma Microsoft. ¿Qué tienen ellas en común entre sí y con las demás startups? Veamos sus características:

• Son totalmente innovadoras, crean una fórmula nueva para hacer algo, incluso algo que no existía.
• Comienzan con un equipo de trabajo que son a la vez sus propios jefes; o sea, su organigrama es completamente horizontal.
• La inversión inicial es mínima y por lo general la hacen los mismos trabajadores, dueños de la idea.
• Los costes de funcionamiento son bajos; no es extraño que comiencen en un garaje. En algunos casos, ni siquiera están físicamente juntos los trabajadores: cada uno puede hacer su labor de manera remota.
• Usan intensivamente las TIC, dependen de estas.
• Su éxito se basa en el descubrimiento y explotación de un nicho de mercado de gran potencial.

Startups y finanzas

De acuerdo con todo esto que acabamos de ver, una startups evidentemente no es la típica empresa que comenzamos con una inversión inicial, suscribiendo un capital, definiendo el valor de las acciones o de las cuotas de participación. Aquí suele suceder todo un poco al revés.

Del mismo modo, éxito de las startups no se mide financieramente, sino en términos de potencialidad e impacto (p. ej. usuarios activos). Sin embargo, startups ser es solo una fase: muchas (se estima que entre el 80 y 90%) fenecen; las que sobreviven, se convierten en otra clase de organizaciones, que es cuando encuentran una financiación externa, los llamados business angels.

Finance + Technology = Fintech

En este contexto tan tecnologizado, no solo de redes sociales viven las startups. También de finanzas. En un sentido amplio, el término fintech abarca toda aquella actividad en la que se aplican las nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión, sea cual sea el área.​ Fintech, en suma, abarca nuevas aplicaciones para las finanzas, asesorías en cuanto a procesos, nuevos productos financieros y nuevos modelos de negocios en servicios financieros, todos puestos a disposición del usuario o de las empresas a través de la Red.

Generalmente son startups, conformadas por profesionales expertos tanto en finanzas como en nuevas tecnologías, las que ofrecen estas herramientas tecnológicas financieras, que pueden ser tanto productos como servicios, brindando ayuda en relación con el manejo del dinero u ofreciendo oportunidades de inversión. De esta manera, las fintech ofrecen algunas herramientas que ya proporcionan los bancos tradicionales en sus plataformas online, pero otras no; en tal sentido, están abriendo nuevos horizontes y alternativas.

Qué ofrecen las fintech

Los productos, servicios y herramientas que proporcionan las fintech abarcan distintas ramas de la actividad financiera. Entre estos se pueden mencionar:

• Financiación para empresas emergentes y Pymes.
• Préstamos personales y para empresas.
• Préstamos entre empresas.
• Asesoramiento para inversiones.
• Plataforma de inversión (a modo de bolsa de valores)
• Fondos de pensiones, de retiro, de ahorro para estudiantes.
• Banca comunitaria.
• Transferencias de fondos.
• Pagos y cobros a través de banca electrónica.
• Cambio de divisas.
• Envíos de remesas.
• Monedas virtuales, compra, venta, asesorías.
• Microcréditos, para adquisición de equipos de computación, video, telefonía…
• Asesorías para finanzas personales.
• Plataforma de análisis financieros.
• Asesorías y análisis en inversión inmobiliaria.
• Comparadores lending.
• Crowdlending: financiamiento a proyectos a través de grupos de inversión.
• Crowdfunding (micromecenazgo): red de financiamiento para donaciones económicas de forma altruista, con posibilidades de exención de impuestos para los donantes. Se financian principalmente proyectos artísticos (obras, películas), pero también de interés social (escuelas, albergues), deportivos, entre otros.
• Financiamiento de Capital para empresas.
• Domiciliación de Pagos
• Plataformas de Pago
• Neobanks y Challenger Banks

Por todas esas posibilidades que ofrecen, adaptadas a las necesidades de cada usuario y empresa, las fintech son la tecnología financiera del futuro, pero ya disponibles en el presente.